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L’assurance-vie pour les enfants : un outil puissant pour leur avenir

L’assurance-vie n’est pas réservée aux adultes ! Ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom d’un enfant (mineur ou majeur) est une excellente stratégie pour lui constituer un capital à long terme, financer ses projets futurs, ou encore préparer une transmission patrimoniale souple et fiscalement avantageuse.

Chez ASTRA Patrimoine, nous accompagnons les familles dans la mise en place d’une stratégie d’épargne intergénérationnelle, où l’assurance-vie occupe une place de choix.


Pourquoi ouvrir une assurance-vie pour un enfant ?

1. Constituer un capital pour ses projets futurs

Dès le plus jeune âge, il est possible d’alimenter un contrat d’assurance-vie pour préparer :

  • Le financement des études supérieures,

  • Le premier logement ou un projet entrepreneurial,

  • Une avance de patrimoine pour l’aider à démarrer dans la vie.

Plus le contrat est ouvert tôt, plus il bénéficie des effets de la capitalisation et des intérêts composés sur le long terme.

📈 Un contrat ouvert à la naissance peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros à sa majorité, avec un effort d’épargne modéré mais régulier.


2. Valoriser l’épargne grâce à une gestion souple

L’assurance-vie permet de choisir entre :

  • Des supports sécurisés (fonds en euros),

  • Des unités de compte (actions, obligations, SCPI…) plus dynamiques.

Cette liberté de gestion permet d’adapter l’allocation en fonction :

  • De l’âge de l’enfant,

  • De l’horizon d’investissement,

  • Du niveau de risque accepté par les parents.

Chez ASTRA Patrimoine, nous vous conseillons sur la meilleure répartition en fonction de vos objectifs.


3. Une fiscalité très avantageuse

L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité allégée après 8 ans de détention :

  • Abattement annuel sur les plus-values (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple),

  • Imposition des gains au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou à l’impôt sur le revenu, selon le choix du bénéficiaire.

💡 Ouvrir un contrat tôt permet de profiter de la fiscalité après 8 ans dès la majorité de l’enfant.


Qui détient le contrat ? Et comment le gérer ?

🔹 Pour un enfant mineur :

Le contrat est ouvert au nom de l’enfant, mais ce sont les parents (ou représentants légaux) qui exercent les pouvoirs de gestion. Jusqu’à ses 18 ans, l’enfant ne peut pas effectuer de retraits sans l’accord des représentants légaux, voire du juge en cas de retrait significatif.

🔹 Pour un enfant majeur :

Il gère lui-même son contrat, tout en bénéficiant de l’antériorité fiscale s’il a été ouvert lorsqu’il était mineur.


Un outil de transmission maîtrisé

L’assurance-vie permet aussi de transmettre du patrimoine hors succession et dans un cadre fiscal très favorable :

  • Abattement de 152 500 € par bénéficiaire (pour les primes versées avant 70 ans),

  • Choix libre du ou des bénéficiaires, avec la possibilité d’anticiper une transmission à ses enfants ou petits-enfants.

📜 En cas de décès du souscripteur, les capitaux versés sur l’assurance-vie peuvent sécuriser l’avenir des enfants, tout en évitant les frottements fiscaux.


ASTRA Patrimoine vous accompagne

En tant que cabinet de conseil en gestion de patrimoine, nous vous aidons à :

  • Choisir le meilleur contrat d’assurance-vie pour un enfant (frais, souplesse, supports),

  • Déterminer la stratégie d’alimentation du contrat (versements ponctuels, réguliers, donations…),

  • Rédiger une clause bénéficiaire adaptée à votre situation familiale,

  • Suivre et réajuster votre contrat dans le temps, en fonction de vos projets et de l’évolution des marchés.


Contactez-nous pour un accompagnement personnalisé

Préparer l’avenir de vos enfants ne s’improvise pas. Avec ASTRA Patrimoine, bénéficiez d’un conseil objectif, sur-mesure et indépendant pour intégrer l’assurance-vie dans une stratégie patrimoniale familiale cohérente.

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  • Dernière modification de la publication :15 juin 2025
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