SCPI : Investir pour se créer des revenus complémentaires
📌 Pourquoi investir en SCPI ?
Dans un contexte économique incertain, de nombreux épargnants recherchent des solutions fiables et accessibles pour se constituer des revenus complémentaires. L’investissement en Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) s’impose aujourd’hui comme une alternative efficace à l’immobilier locatif classique, sans les contraintes de gestion.
Accessible à partir de quelques centaines d’euros, la SCPI vous permet d’investir dans l’immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé, résidentiel…) de manière mutualisée, tout en bénéficiant de revenus réguliers potentiels.
🧱 Comment fonctionne une SCPI ?
Une SCPI collecte les fonds des investisseurs pour acquérir et gérer un parc immobilier diversifié. En contrepartie, elle distribue aux porteurs de parts une quote-part des loyers perçus, net de frais de gestion et de charges.
👉 Concrètement, vous achetez des parts de SCPI, et vous percevez des revenus locatifs trimestriels, sans vous soucier de la gestion des biens (location, entretien, travaux…).
🎯 Les avantages de l’investissement en SCPI
1. ✅ Des revenus réguliers et potentiellement attractifs
La majorité des SCPI affichent un taux de distribution annuel entre 4 % et 6 % brut, selon la stratégie et la typologie des actifs. C’est un excellent complément de revenu, que vous soyez actif, retraité, ou en phase d’épargne.
2. 🏢 Une diversification immobilière sans gestion
Vous accédez à un parc immobilier souvent réparti sur plusieurs régions, secteurs d’activité et locataires. Cette diversification limite les risques liés aux impayés ou à la vacance locative.
3. 📉 Une fiscalité optimisable
En détention directe, les revenus fonciers sont imposés à votre TMI + prélèvements sociaux.
En investissant via un contrat d’assurance-vie, vous bénéficiez d’une fiscalité allégée.
Possibilité de démembrement de propriété pour différer la perception des loyers (optimisation fiscale, transmission, ISF/IFI…).
4. 🔁 Un investissement souple et adaptable
Montant d’entrée faible (dès quelques centaines d’euros)
Possibilité de réinvestir progressivement (versements programmés)
Revente facilitée sur le marché secondaire (selon la SCPI)
📊 Exemple d’utilisation : se créer une rente complémentaire
Imaginons que vous investissiez 50 000 € dans une SCPI affichant un taux de distribution de 5 % brut/an. Vous pourriez percevoir environ 2 500 € bruts par an, soit plus de 200 € nets par mois, sans gestion locative et avec une diversification professionnelle à l’échelle nationale ou européenne.
C’est un outil idéal pour :
Compléter vos revenus à la retraite
Financer les études d’un enfant
Soutenir un projet personnel ou professionnel
🧭 SCPI : Un placement qui s’anticipe et se structure
Investir en SCPI ne se fait pas au hasard. Chaque SCPI a ses spécificités :
SCPI de rendement, SCPI fiscales ou SCPI européennes
Taux d’occupation, frais de gestion, capital variable ou fixe
Horizons de placement recommandés (souvent 8 à 10 ans)
C’est pourquoi un accompagnement sur mesure est indispensable pour sélectionner les SCPI les plus adaptées à votre profil, vos objectifs et votre fiscalité.
🧠 ASTRA Patrimoine vous accompagne dans votre investissement en SCPI
En tant que cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine à Reims, ASTRA Patrimoine vous aide à :
Sélectionner les SCPI les plus solides et performantes
Optimiser la fiscalité de votre investissement (assurance-vie, démembrement…)
Structurer votre patrimoine pour générer des revenus complémentaires pérennes
Diversifier intelligemment vos placements
📞 Vous souhaitez générer des revenus réguliers sans contraintes de gestion ?
👉 Contactez ASTRA Patrimoine dès aujourd’hui pour une étude personnalisée et découvrez les SCPI les plus adaptées à votre situation et vos objectifs.
L’assurance-vie : un outil puissant pour générer des revenus complémentaires
Dans un environnement économique incertain et face à l’érosion du pouvoir d’achat, nombreux sont les particuliers qui cherchent à se constituer des revenus réguliers. L’assurance-vie s’impose comme l’un des placements les plus souples et performants pour répondre à cet objectif, tout en bénéficiant d’un cadre fiscal très avantageux.
🔎 L’assurance-vie, comment ça fonctionne ?
L’assurance-vie est un contrat d’épargne à long terme permettant de faire fructifier un capital, tout en gardant la possibilité de retirer des revenus sous forme de rachats programmés ou ponctuels. Elle s’adapte à de nombreux projets : retraite, protection familiale, transmission, et bien sûr… revenus complémentaires.
💡 Pourquoi utiliser l’assurance-vie pour se créer des revenus ?
1. ✅ Des rachats programmés souples et personnalisables
Vous pouvez programmer des retraits réguliers (mensuels, trimestriels) sur votre contrat, en choisissant le montant et la fréquence. Ces retraits peuvent être :
Ponctionnés sur les intérêts pour préserver le capital,
Ou partiellement sur le capital, selon vos besoins.
C’est une manière simple de vous verser un complément de revenu à la retraite ou pendant une période de transition professionnelle.
2. 📊 Un large choix de supports selon votre profil
L’assurance-vie vous permet d’investir sur :
Des fonds en euros sécurisés (capital garanti, rendement modéré mais stable)
Des unités de compte (UC) plus dynamiques : SCPI, ETF, obligations, actions, fonds ISR…
Cette diversité permet de diversifier le risque et de viser un rendement global supérieur à l’inflation.
3. 📉 Une fiscalité très avantageuse
L’un des grands atouts de l’assurance-vie pour les revenus complémentaires est sa fiscalité dégressive dans le temps :
Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal annuel sur les intérêts retirés :
👉 4 600 € pour une personne seule,
👉 9 200 € pour un couple.En cas de rachat partiel, seule la part d’intérêts est imposable.
Résultat : vos retraits sont peu, voire pas imposés, tout en continuant à faire fructifier votre épargne.
4. 🔁 Une grande souplesse dans les versements et les retraits
Versements libres ou programmés selon votre capacité d’épargne,
Possibilité de suspendre ou modifier les rachats à tout moment,
Capital disponible à tout moment sans pénalité.
🧠 Pour quels profils ?
L’assurance-vie avec rachats programmés convient parfaitement :
Aux jeunes retraités souhaitant compléter leur pension,
Aux actifs en transition ou en reconversion,
Aux parents qui souhaitent financer les études des enfants,
Aux indépendants souhaitant se dégager un revenu en complément de leur activité.
📍 Exemple concret
➡️ Un contrat assurance-vie de 100 000 €, investi à 50 % en fonds euro et 50 % en unités de compte.
Avec un rendement global estimé à 4 % par an, vous pourriez programmer des rachats mensuels de 300 à 400 €, tout en conservant une large partie de votre capital à moyen terme.
🔐 Un cadre avantageux pour la transmission
L’assurance-vie n’est pas seulement un outil de revenus complémentaires : c’est aussi un véritable levier de transmission. En cas de décès, les sommes peuvent être transmises hors succession, avec des avantages fiscaux majeurs (abattement de 152 500 € par bénéficiaire, selon l’âge des versements).
🤝 ASTRA Patrimoine vous accompagne
En tant que cabinet indépendant de gestion de patrimoine à Reims, ASTRA Patrimoine vous aide à :
Choisir le contrat d’assurance-vie adapté à vos objectifs,
Structurer vos supports d’investissement pour combiner performance et sécurité,
Mettre en place une stratégie de rachats programmés optimisés fiscalement,
Intégrer l’assurance-vie dans votre stratégie globale de revenus et de transmission.
📞 Vous souhaitez percevoir des revenus réguliers tout en faisant fructifier votre capital ?
👉 Contactez ASTRA Patrimoine dès maintenant pour un bilan patrimonial personnalisé et la mise en place d’un plan de revenus sur mesure.
L’assurance-vie : un outil stratégique pour préparer sa succession
La succession est un sujet souvent repoussé… pourtant, anticiper la transmission de son patrimoine, c’est avant tout protéger ses proches et leur éviter des démarches complexes ou une fiscalité lourde. L’assurance-vie s’impose comme l’un des instruments les plus puissants pour transmettre son patrimoine efficacement, en dehors du cadre classique de la succession.
🛡️ Pourquoi préparer sa succession avec une assurance-vie ?
L’assurance-vie est hors succession : les capitaux transmis ne sont pas soumis aux règles de partage entre héritiers (sauf abus manifeste). Cela permet une grande liberté dans la désignation des bénéficiaires et une optimisation fiscale souvent incomparable.
💎 Les avantages de l’assurance-vie en matière de succession
1. ✅ Une fiscalité ultra-avantageuse
L’assurance-vie permet de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, totalement exonérés de droits de succession, à condition que les versements aient été réalisés avant les 70 ans du souscripteur.
Avant 70 ans :
👉 Jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire
👉 Puis 20 % jusqu’à 852 500 €, puis 31,25 % au-delàAprès 70 ans :
👉 Un abattement global de 30 500 € sur les primes versées
👉 Mais les gains restent exonérés d’impôt
🎯 C’est un levier idéal pour transmettre efficacement à ses enfants, petits-enfants, ou même à des personnes hors du cercle familial (neveux, filleuls, concubins…).
2. 🧾 Libre choix des bénéficiaires
Contrairement à une succession classique régie par le Code civil, vous pouvez désigner qui vous voulez comme bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie :
un enfant en particulier,
votre conjoint (exonéré de droits),
un proche éloigné,
une association ou une fondation,
ou même un bénéficiaire à charge (tuteur, aidant…).
Vous gardez aussi la possibilité de modifier la clause bénéficiaire à tout moment, selon l’évolution de votre situation familiale ou fiscale.
3. 🔐 Une transmission en dehors de la succession
Les capitaux transmis par assurance-vie ne sont pas intégrés à l’actif successoral, ce qui permet :
de favoriser un héritier sans léser les autres,
de protéger son conjoint dans les familles recomposées,
de maîtriser ce que reçoit chacun en complément du patrimoine classique.
C’est une solution précieuse pour éviter les conflits familiaux ou les effets rigides du partage successoral.
4. 🕊️ Une transmission rapide et confidentielle
L’assurance-vie est liquide rapidement après le décès : le capital est versé au(x) bénéficiaire(s) sans attendre la clôture de la succession, souvent en quelques semaines.
👉 C’est un excellent moyen de protéger financièrement ses proches à court terme.
Et contrairement à un testament, la désignation bénéficiaire reste confidentielle et ne passe pas par le notaire si elle est bien rédigée.
📂 Exemple concret
➡️ Madame Dupont, 68 ans, souhaite transmettre à ses deux petits-enfants 100 000 € chacun sans impacter ses enfants ni déclencher de droits de succession.
Elle ouvre deux contrats d’assurance-vie, un pour chaque petit-enfant, et effectue les versements avant ses 70 ans.
Résultat : 0 € de droits à payer pour chaque bénéficiaire.
🧠 Une solution à structurer avec soin
Pour optimiser pleinement les avantages successoraux de l’assurance-vie, il est essentiel de :
Choisir les bons supports d’investissement (fonds euro, SCPI, unités de compte…)
Structurer la clause bénéficiaire avec précision
Gérer le calendrier des versements (avant/après 70 ans)
Veiller à l’absence de primes manifestement exagérées
🤝 ASTRA Patrimoine, votre partenaire pour transmettre en toute sérénité
Chez ASTRA Patrimoine, cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine basé à Reims, nous vous aidons à :
Constituer une épargne à transmettre
Rédiger vos clauses bénéficiaires intelligemment
Optimiser fiscalement vos versements
Préparer une transmission apaisée et sur-mesure
📞 Vous souhaitez transmettre votre patrimoine efficacement et dans les meilleures conditions ?
👉 Contactez ASTRA Patrimoine dès aujourd’hui pour une étude personnalisée de votre situation successorale et découvrez comment l’assurance-vie peut protéger vos proches.