Chez ASTRA Patrimoine, nous vous accompagnons dans la préparation de votre retraite en élaborant une stratégie personnalisée, adaptée à votre situation patrimoniale, vos objectifs de vie et les opportunités fiscales.

Pourquoi anticiper la préparation de votre retraite ?

Anticiper votre retraite permet de :

• Maintenir votre niveau de vie en toute sérénité.
• Profiter des avantages fiscaux liés à l’épargne retraite.
• Construire un revenu complémentaire stable et maîtrisé.
• Adapter votre stratégie en fonction de l’évolution de votre situation.

Nos leviers pour une retraite réussie

1. Réaliser un bilan patrimonial et une analyse fiscale

Avant toute chose, il est essentiel d’effectuer un bilan patrimonial complet : revenus actuels, patrimoine immobilier, épargne disponible, charges récurrentes, objectifs familiaux ou professionnels. L’analyse fiscale permet d’identifier les marges de manœuvre pour réduire les impôts, rediriger des flux existants vers des supports d’épargne retraite, et arbitrer entre différentes options selon leur rendement net d’impôt.

2. Utiliser les bons outils d’épargne à long terme

Certains produits d’épargne retraite sont spécialement conçus pour accompagner cette démarche tout en intégrant une dimension fiscale :

• Plan Épargne Retraite (PER) : permet de déduire les versements du revenu imposable, avec sortie en capital ou rente au moment du départ en retraite. Il constitue aujourd’hui l’outil central de la préparation retraite.
• Assurance vie : bien que non dédiée exclusivement à la retraite, elle offre une souplesse d’utilisation, une fiscalité avantageuse à partir de 8 ans, et des possibilités de transmission maîtrisées.
• Contrat de capitalisation : alternative à l’assurance vie pour des objectifs patrimoniaux spécifiques (transmission, société patrimoniale, etc.).
• SCPI de rendement : pour générer un revenu complémentaire régulier à la retraite, notamment dans un cadre de diversification immobilière.
• Plan Épargne Action (PEA) ou Plan Épargne Entreprise (PEE) : pour les actifs souhaitant combiner retraite et investissement en actions, dans un cadre fiscal allégé.

3. Intégrer les paramètres fiscaux et successoraux

Chaque solution doit être analysée à la lumière :

• De la fiscalité à l’entrée (avantages fiscaux liés à l’investissement).
• De la fiscalité en cours de détention (prélèvements sociaux, imposition des revenus).
• De la fiscalité à la sortie (rente ou capital imposable ou non).
• Des conséquences civiles en cas de décès, dans le cadre d’une transmission de patrimoine ou d’une anticipation successorale.

La réduction d’impôts : levier indirect mais stratégique

Dans une optique de préparation à la retraite, la réduction d’impôts peut être utilisée comme un outil de financement indirect de l’épargne longue. Par exemple, un contribuable verse 4 000 € sur un PER, déductibles de son revenu imposable. À 30 % de tranche marginale d’imposition, il économise 1 200 € d’impôt. Ce montant pourrait alors être réinvesti dans son plan d’épargne retraite, augmentant ainsi son capital à terme.

Pourquoi choisir ASTRA Patrimoine à Reims ?

• Une expertise en préparation à la retraite adaptée à votre profil.
• Des solutions personnalisées pour optimiser votre épargne retraite.
• Un accompagnement professionnel et confidentiel tout au long de votre parcours.