Bilan patrimonial : analyse complète pour sécuriser et développer votre patrimoine

Dans un contexte fiscal et économique complexe, nombreux sont ceux qui ignorent comment leur patrimoine est structuré et quelles opportunités activer. Le bilan patrimonial permet de :

• Prendre du recul et analyser objectivement sa situation

• Identifier les leviers d’optimisation fiscale et financière

• Définir une stratégie patrimoniale claire et cohérente

À qui s’adresse le bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial ne concerne pas seulement les personnes disposant d’un patrimoine important. Il est utile pour :

• Les professions libérales et chefs d’entreprise

• Les cadres et dirigeants souhaitant sécuriser leurs avoirs et préparer leur retraite

• Les jeunes actifs souhaitant structurer leur épargne

• Les familles et propriétaires immobiliers

• Les transmetteurs d’entreprise

Comment se déroule un bilan patrimonial ?

1. Entretien de découverte
   Recueil des informations personnelles, professionnelles et patrimoniales, ainsi que des objectifs et priorités.

2. Analyse complète

• Fiscale : revenus, imposition, optimisation et dispositifs fiscaux

• Financière : placements, rentabilité, diversification et risques

• Civile : régime matrimonial, succession, donations

• Retraite : droits acquis, projections et solutions complémentaires

• Assurance : emprunteur et prévoyance si besoin

3. Préconisations personnalisées

• Plan Épargne Retraite (PER)

• Assurance vie et contrat de capitalisation

• SCPI de rendement ou fiscales

• Structuration via SCI, holding ou autres solutions patrimoniales

• Transmission anticipée et optimisation fiscale

Les bénéfices d’un bilan patrimonial

• Optimisation de l’épargne et des placements financiers

• Réduction légale de l’imposition

• Protection du conjoint et des enfants

• Préparation efficace de la retraite

• Transmission du patrimoine avec maîtrise des droits

Solutions concrètes pour chaque profil

• Assurance vie et contrat de capitalisation : fiscalité avantageuse et transmission

• PER et Plan Épargne en Actions : constitution d’un capital retraite ou investissement long terme

• SCPI de rendement ou fiscales : revenus complémentaires ou réduction d’impôts

• Simulation d’assurance emprunteur : optimiser le financement de projets

Conclusion
Le bilan patrimonial est un outil stratégique pour piloter votre patrimoine avec efficacité. Il permet d’agir sur la fiscalité, l’épargne et les investissements, et de transformer votre patrimoine en levier de développement personnel et financier.