L’assurance-vie
💼 L’assurance-vie : un pilier stratégique de la gestion de patrimoine
L’assurance-vie est un instrument financier de référence en France. Grâce à sa souplesse et à ses nombreux avantages fiscaux, elle s’intègre parfaitement dans une stratégie globale de gestion de patrimoine, que ce soit pour préparer la retraite, constituer une épargne, ou transmettre un capital à ses proches.
🔍 Pourquoi intégrer une assurance-vie dans votre stratégie patrimoniale ?
Ce placement reste très prisé par les épargnants avertis pour plusieurs raisons :
✅ Capitalisation à long terme dans un cadre fiscal favorable,
✅ Diversification de l’épargne grâce à une large gamme de supports financiers (fonds en euros, unités de compte, SCPI, ETF…),
✅ Sécurisation du capital et potentiel de rendement,
✅ Disponibilité des fonds à tout moment en cas de besoin (retraits partiels ou totaux),
✅ Transmission de patrimoine optimisée : abattement de 152 500 € par bénéficiaire (pour les primes versées avant 70 ans), non soumis aux droits de succession.
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🧩 Quel contrat d’assurance-vie choisir ?
Chez ASTRA Patrimoine, nous sélectionnons des contrats en architecture ouverte, vous offrant :
Une large sélection de supports (fonds ISR, immobiliers, obligataires, actions…),
Une gestion libre ou déléguée en fonction de votre profil,
Une performance optimisée grâce à une allocation personnalisée.
🎯 Objectif : bâtir une stratégie d’investissement patrimonial solide, cohérente et évolutive.
👉 Découvrez nos conseils pour bien choisir vos placements
🏦 Assurance-vie : fonctionnement, fiscalité et accessibilité
Accessible à tous, l’assurance-vie offre une souplesse de fonctionnement :
Versements libres ou programmés, sans plafond,
Fiscalité allégée après 8 ans de détention,
Exonération partielle des gains (jusqu’à 4 600 € par an pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple).
📌 L’assurance-vie permet de construire une épargne disponible et fiscalement avantageuse.
👉 Lire notre guide sur la fiscalité des placements
⚠️ Ce qu’il ne faut pas négliger
Pour exploiter pleinement le potentiel de votre contrat d’assurance-vie, veillez à :
✒️ Rédiger une clause bénéficiaire adaptée à vos volontés successorales,
📈 Mettre en place une stratégie de rachat optimisée pour profiter des avantages fiscaux,
🔄 Réaliser des arbitrages réguliers pour ajuster votre allocation d’actifs à vos projets.
👉 Consultez notre page dédiée à la transmission de patrimoine
✅ En résumé : les atouts de l’assurance-vie
Flexibilité dans la gestion,
Fiscalité avantageuse sur les retraits et en cas de décès,
Transmission facilitée hors succession,
Personnalisation des supports d’investissement,
Accompagnement sur mesure avec votre Conseiller en Gestion de Patrimoine ASTRA.
🤝 ASTRA Patrimoine vous accompagne
L’assurance-vie est un outil patrimonial clé pour structurer, valoriser et transmettre votre patrimoine. Chez ASTRA Patrimoine, nous vous proposons un accompagnement personnalisé pour faire de votre contrat un levier efficace au service de vos projets de vie.
📅 Prenez rendez-vous dès maintenant pour une étude gratuite de votre situation patrimoniale.
Le contrat de capitalisation
📄 Contrat de capitalisation : un outil patrimonial puissant et méconnu
Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne encore peu connu du grand public, mais qui offre de nombreux avantages patrimoniaux et fiscaux, tant pour les particuliers que pour les entreprises. Il fonctionne de manière très proche de l’assurance-vie, tout en présentant des spécificités très intéressantes, notamment en matière de transmission, d’optimisation fiscale et de détention via des structures comme une société.
Chez ASTRA Patrimoine, nous vous aidons à comprendre et à exploiter pleinement le potentiel de ce contrat pour structurer, valoriser et transmettre votre patrimoine.
🧩 Qu’est-ce qu’un contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne souscrit auprès d’un assureur, permettant d’investir sur des supports en fonds euros (sécurisés) ou en unités de compte (actions, SCPI, ETF, etc.).
Il fonctionne comme une assurance-vie sur les aspects suivants :
💼 Gestion libre, pilotée ou conseillée
💰 Capitalisation des gains sans fiscalité tant qu’il n’y a pas de retrait
📉 Fiscalité attractive sur les rachats (abattement après 8 ans, PFU ou barème)
Mais il ne prend pas fin au décès du souscripteur, ce qui en fait un outil de transmission patrimoniale très efficace, notamment via une donation.
⚖️ Les avantages du contrat de capitalisation
✅ 1. Optimisation fiscale à la sortie
Comme pour l’assurance-vie, les rachats partiels bénéficient :
D’une imposition sur les seuls gains, pas sur le capital
D’un abattement annuel après 8 ans (4 600 € ou 9 200 € pour un couple)
Du choix entre le barème progressif ou le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU)
🧬 2. Transmission patrimoniale par donation
Le contrat de capitalisation peut être transmis de son vivant, par donation à ses enfants ou petits-enfants, sans devoir être dénoué.
💡 Cela permet de conserver l’antériorité fiscale du contrat (âge, date d’ouverture)
📈 Et de faire fructifier les capitaux transmis tout en optimisant la fiscalité
🏛️ 3. Intégration à une société (SCI, holding…)
Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation peut être détenu par une personne morale (comme une SCI IS ou une holding patrimoniale), ce qui en fait un outil très prisé pour :
Capitaliser les excédents de trésorerie
Diversifier l’actif de la société
Optimiser l’imposition des résultats (société à l’IS)
⚰️ 4. Succession : contrat non dénoué au décès
À la différence d’un contrat d’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne s’éteint pas au décès du souscripteur : il entre dans l’actif successoral, ce qui :
💼 Permet une intégration dans les stratégies de succession (donation-partage, démembrement, etc.)
📊 Offre une continuité dans la gestion des actifs financiers
🧠 Contrat de capitalisation ou assurance-vie : que choisir ?
Ces deux supports sont complémentaires et non concurrents.
| Critères | Assurance-vie | Contrat de capitalisation |
|---|---|---|
| Fiscalité sur les rachats | ✅ ✅ | ✅ ✅ |
| Clause bénéficiaire au décès | ✅ Oui | ❌ Non |
| Transmission par donation | ❌ Non (nécessite un rachat) | ✅ Oui (sans rachat) |
| Détention par une société | ❌ Interdit | ✅ Oui |
| Intégration dans l’actif successoral | ❌ Non (hors succession) | ✅ Oui |
👉 Chez ASTRA Patrimoine, nous vous aidons à intégrer ces deux outils dans une stratégie globale : financière, successorale et fiscale.
🛠️ Comment intégrer le contrat de capitalisation dans votre stratégie patrimoniale ?
Nous vous recommandons d’envisager ce contrat si vous êtes :
Un particulier souhaitant transmettre une épargne à ses enfants en conservant le cadre fiscal
Un chef d’entreprise ou détenteur d’une SCI à l’IS cherchant à capitaliser une trésorerie excédentaire
Une personne ayant déjà utilisé ses plafonds d’assurance-vie et souhaitant un nouveau véhicule fiscal performant
📞 ASTRA Patrimoine vous accompagne
Audit, conseil, mise en place, suivi : chez ASTRA Patrimoine, nous construisons avec vous une solution sur mesure, en intégrant le contrat de capitalisation à votre plan global de gestion patrimoniale.
👉 Contactez-nous pour un premier échange gratuit et confidentiel.
Ensemble, préparons votre avenir et celui de vos proches.
Le PER
📌 Qu’est-ce que le PER ?
Le PER est un produit d’épargne à long terme qui permet de constituer un capital ou une rente pour la retraite, avec la possibilité de déduire les versements de votre revenu imposable.
Il existe trois compartiments :
PER individuel (PERIN) : ouvert à tous
PER collectif (PERCOL) : proposé dans le cadre de l’entreprise
PER obligatoire : réservé à certaines catégories de salariés
✅ Les avantages du PER
💶 1. Réduction d’impôt immédiate
Les versements sur un PER individuel ou collectif sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d’un plafond annuel (10 % des revenus professionnels, ou 10 % du PASS).
Exemple : un versement de 5 000 € sur un PER peut générer jusqu’à 2 250 € d’économie d’impôt pour un contribuable imposé à 45 %.
💰 2. Capitalisation à long terme
L’épargne est investie sur des supports variés (fonds euros, unités de compte, SCPI, ETF…) avec un horizon long terme. Vous profitez d’une croissance potentiellement supérieure à l’inflation.
🔓 3. Sortie souple à la retraite
À l’âge de la retraite, vous pouvez choisir de sortir :
En capital (total ou fractionné)
En rente viagère
Ou en combinant les deux
Cela permet une adaptation à vos besoins : achat d’un bien, transmission, complément de revenus…
🏠 4. Déblocage anticipé pour achat de résidence principale
Le PER permet un rachat anticipé sans fiscalité spécifique en cas d’achat de votre résidence principale, même avant l’âge de la retraite.
👨👩👧 5. Transmissible en cas de décès
En cas de décès avant 70 ans, le capital du PER est transmis hors succession avec une fiscalité avantageuse (jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire).
🧠 Pour qui le PER est-il intéressant ?
Le PER est particulièrement adapté si vous êtes :
Un salarié fortement imposé souhaitant réduire ses impôts tout en préparant sa retraite
Un professionnel libéral ou indépendant (médecin, avocat, artisan…) qui veut transformer sa fiscalité en épargne
Un chef d’entreprise souhaitant se constituer un complément de retraite et optimiser son IR ou IS
Un parent ou grand-parent souhaitant transmettre une épargne à un enfant majeur tout en défiscalisant
🧮 PER et stratégie patrimoniale
Chez ASTRA Patrimoine, nous intégrons le PER dans une approche globale en lien avec :
Votre niveau d’imposition actuel et futur
Vos objectifs de retraite ou de transmission
Vos autres placements : assurance-vie, SCPI, contrat de capitalisation…
Nous analysons également si le PER d’entreprise (PERCOL) ou le PER individuel est plus adapté à votre situation, voire les deux en complémentarité.
🛠️ Mise en place avec ASTRA Patrimoine
Notre accompagnement comprend :
Un audit patrimonial gratuit pour évaluer la pertinence du PER
La sélection du contrat le plus adapté (gestion pilotée ou libre)
La stratégie de versement optimisée fiscalement
Le suivi annuel de la performance et des arbitrages
🎯 Objectif : réduire votre impôt dès aujourd’hui, préparer votre retraite de demain, et transmettre efficacement après-demain.
📞 Contactez-nous pour un diagnostic gratuit
Chez ASTRA Patrimoine, nous sommes convaincus que le PER n’est pas un produit standard, mais un levier stratégique dans votre projet patrimonial.
👉 Prenez rendez-vous dès maintenant pour découvrir comment tirer parti du Plan d’Épargne Retraite dans votre situation personnelle ou professionnelle.
La SCPI
📈 Investir en SCPI : une solution clé pour générer des revenus complémentaires
L’investissement immobilier reste l’un des piliers de la constitution d’un patrimoine. Mais gérer un bien locatif demande du temps, des compétences et de l’énergie. Les SCPI – Sociétés Civiles de Placement Immobilier – offrent une alternative simple, performante et accessible pour bénéficier des avantages de l’immobilier locatif, sans les contraintes.
Chez ASTRA Patrimoine, nous vous accompagnons pour intégrer intelligemment la SCPI dans votre stratégie patrimoniale, qu’il s’agisse de générer des revenus complémentaires, préparer la retraite ou diversifier vos placements.
🏢 Qu’est-ce qu’une SCPI ?
Une SCPI est une société qui détient et gère un parc immobilier (bureaux, commerces, établissements de santé, logements, etc.). En y investissant, vous devenez copropriétaire d’un portefeuille immobilier diversifié et vous percevez des revenus locatifs, proportionnels à votre investissement.
En résumé : vous investissez dans de l’immobilier clé en main, géré par des professionnels, et vous percevez des loyers réguliers sans vous occuper de la gestion.
💡 Les avantages des SCPI pour générer des revenus
📥 1. Des revenus réguliers
Les SCPI sont principalement choisies pour leur rendement attractif, souvent entre 4 % et 6 % brut par an. Les loyers sont versés trimestriellement ou mensuellement, ce qui en fait une solution idéale pour :
Préparer la retraite
Compléter des revenus d’activité
Financer des projets personnels
🧘♂️ 2. Zéro gestion locative
C’est la société de gestion qui s’occupe de tout : recherche de locataires, encaissement des loyers, travaux, administration. Vous n’avez aucune contrainte de gestion.
🌍 3. Diversification du patrimoine
Les SCPI investissent dans des centaines de biens répartis sur tout le territoire (et parfois en Europe). Cela permet de limiter les risques liés à la vacance locative ou aux aléas locaux.
🏗️ 4. Accessible à partir de quelques milliers d’euros
Il est possible d’investir en SCPI dès 1 000 à 5 000 €, contrairement à l’immobilier classique qui exige souvent un apport important.
📊 5. Plusieurs modes d’acquisition selon vos objectifs
Vous pouvez acheter vos parts :
En direct (comptant ou à crédit)
Via une assurance-vie ou un contrat de capitalisation pour optimiser la fiscalité
Via un démembrement (nue-propriété ou usufruit) pour préparer une transmission ou alléger l’IR
🔍 Pourquoi investir en SCPI avec ASTRA Patrimoine ?
ASTRA Patrimoine vous aide à :
Sélectionner les SCPI les plus solides et performantes (taux d’occupation, historique, secteur géographique…)
Adapter votre mode de détention (direct, assurance-vie, démembrement…)
Optimiser votre fiscalité selon votre situation (IR, IFI, transmission…)
Intégrer l’investissement dans une stratégie patrimoniale globale (PER, assurance-vie, LMNP…)
🧾 Exemple concret
👉 Vous investissez 50 000 € en SCPI à crédit. Vous percevez en moyenne 2 500 € de revenus annuels, tout en déduisant les intérêts d’emprunt de vos loyers, ce qui allège votre fiscalité. Dans le même temps, vous vous constituez un patrimoine immobilier mutualisé sans effort de gestion.
⚠️ Points de vigilance
Bien que les SCPI soient attractives, elles restent un placement à long terme (8-10 ans minimum). La valeur des parts peut fluctuer et les revenus ne sont pas garantis. L’accompagnement par un professionnel est donc essentiel pour choisir les bons supports et bien calibrer l’investissement.
📞 Prêt à investir en SCPI ?
Chez ASTRA Patrimoine, nous proposons un diagnostic gratuit et personnalisé pour étudier les meilleures opportunités en SCPI selon votre profil.
👉 Contactez-nous dès aujourd’hui pour mettre en place une stratégie patrimoniale solide et génératrice de revenus passifs.