Je recherche un financement

💼 Conseil en crédit immobilier : ASTRA Patrimoine vous accompagne de A à Z

Chez ASTRA Patrimoine, nous avons développé des partenariats solides avec des courtiers en prêt immobilier et des établissements financiers afin de vous proposer des offres de financement sur mesure, adaptées à votre situation personnelle et patrimoniale.

Grâce à notre expertise en gestion de patrimoine et à notre approche globale, nous vous aidons à optimiser votre crédit immobilier pour qu’il devienne un véritable levier de performance patrimoniale.

🧩 Un accompagnement complet pour votre prêt immobilier

ASTRA Patrimoine vous propose un service personnalisé de conseil en crédit immobilier, structuré autour de quatre piliers :

Mise en relation avec un courtier en prêt immobilier
- Nous vous orientons vers un professionnel du crédit immobilier compétitif, capable de négocier pour vous les meilleurs taux d’intérêt et conditions de prêt, en fonction de votre profil emprunteur.
Optimisation du montage juridique et fiscal
- En lien avec le courtier, nous analysons votre situation pour définir le montage juridique optimal (achat en nom propre, SCI, démembrement…) afin de maximiser vos avantages fiscaux et patrimoniaux.
Maximisation des avantages fiscaux liés au crédit
- Nous veillons à ce que vous profitiez de toutes les opportunités fiscales liées à votre financement : déduction des intérêts, mécanismes LMNP/LMP, déficit foncier, etc.
Assistance dans le choix de votre assurance emprunteur
- L’assurance de prêt immobilier (ADI – Assurance Décès Invalidité) est un élément souvent négligé, mais essentiel. Nous vous aidons à comparer les offres du marché pour garantir protection et économie.

🏠 Le crédit immobilier : un outil puissant pour bâtir votre patrimoine

Le crédit immobilier est bien plus qu’un simple emprunt : c’est une stratégie de financement patrimonial à part entière. Bien structuré, il vous permet :

d’acquérir un bien immobilier sans mobiliser tout votre capital,
de bénéficier de l’effet de levier du crédit,
et d’optimiser votre fiscalité.

Les éléments clés à prendre en compte dans votre prêt immobilier

✅ Montant du crédit

Le montant emprunté dépend de votre capacité d’emprunt, de vos revenus, de votre apport personnel, mais aussi de la valorisation future du bien (notamment en cas d’investissement locatif).

✅ Taux d’intérêt

Taux fixe : stabilité des mensualités, visibilité à long terme.
Taux variable : possibilité de bénéficier d’un taux plus bas à court terme, mais avec un risque de hausse.

✅ Durée du prêt immobilier

Un crédit immobilier s’étale généralement de 7 à 25 ans. Une durée plus longue réduit vos mensualités, mais augmente le coût total du crédit.

✅ Frais annexes

Il est essentiel d’anticiper les frais de notaire, frais de dossier, frais de garantie (hypothèque, caution) et frais d’assurance emprunteur. Ces frais peuvent impacter la rentabilité de votre projet.

✅ Assurance emprunteur

Obligatoire, l’Assurance Décès Invalidité (ADI) sécurise votre crédit en cas d’imprévu. Nous vous aidons à optimiser ce coût tout en garantissant votre protection.

🎯 Conseil en crédit immobilier : un levier stratégique dans tout projet d’investissement

Faire appel à ASTRA Patrimoine pour un conseil en crédit immobilier, c’est s’assurer :

d’un montage financier adapté à vos objectifs,
d’une maîtrise des enjeux juridiques et fiscaux du financement,
et d’un accompagnement complet et indépendant.

📞 Contactez ASTRA Patrimoine dès aujourd’hui pour bénéficier d’un diagnostic personnalisé de votre projet immobilier et découvrir comment nous pouvons transformer votre crédit en outil de création de valeur patrimoniale.

Le PER pour réduire son impôt

Investir dans un PER pour réduire son impôt : un double avantage fiscal et patrimonial

À l’approche de la déclaration de revenus, nombreux sont les contribuables à la recherche de solutions efficaces pour alléger leur fiscalité. Le Plan Épargne Retraite (PER) s’impose aujourd’hui comme l’un des outils les plus puissants pour réduire son impôt tout en se constituant une épargne retraite solide.

Chez ASTRA Patrimoine, nous intégrons le PER dans une stratégie globale pour optimiser à la fois votre présent fiscal et votre avenir financier.

Qu’est-ce que le Plan Épargne Retraite (PER) ?

Le PER est un produit d’épargne à long terme, destiné à préparer la retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats. Instauré par la loi PACTE en 2019, il regroupe et remplace progressivement les anciens dispositifs (PERP, Madelin, article 83…).

Il existe trois types de PER :

PER individuel (PERIN) : ouvert à tous, salariés, indépendants ou sans activité.
PER d’entreprise collectif (PERECO) : proposé par l’employeur à tous les salariés.
PER d’entreprise obligatoire (PERO) : réservé à certaines catégories de salariés.

👉 Dans cet article, nous nous concentrons sur le PER individuel, outil phare pour réduire l’impôt sur le revenu.

Le principal atout : la déduction fiscale à l’entrée

Les versements volontaires effectués sur un PER individuel sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel.

🧾 Exemple concret :

Si vous versez 10 000 € sur votre PER et que vous êtes dans une tranche marginale d’imposition de 30 %, vous pouvez réduire votre impôt de 3 000 € l’année suivante.

✅ Les plafonds de déduction :

Pour un salarié : jusqu’à 10 % des revenus professionnels (plafond global : 35 194 € en 2024),
Pour un indépendant : jusqu’à 10 % du bénéfice imposable + 15 % sur la fraction entre 1 et 8 PASS.

➡️ Et en cas de plafond inutilisé les années précédentes, il est possible de récupérer les plafonds non utilisés sur les 3 années précédentes !

Un outil souple et transmissible

Contrairement aux anciens contrats retraite, le PER est plus flexible :

Sortie possible en capital ou en rente au moment de la retraite,
Déblocage anticipé possible pour l’achat de la résidence principale,
Capital transmissible aux bénéficiaires de votre choix, hors succession dans certains cas.

C’est un véritable outil de stratégie patrimoniale, qui peut s’adapter à votre vie, vos projets, et à votre famille.

Quelle fiscalité à la sortie ?

La fiscalité dépend du mode de sortie choisi et du choix de déduction ou non à l’entrée.

💡 Si vous avez déduit vos versements à l’entrée :

Le capital retiré est imposable à la sortie (revenu + CSG/CRDS),
Mais vous avez économisé des impôts immédiatement, souvent bien plus élevés que ceux à payer plus tard à la retraite.

❗ Si vous n’avez pas déduit vos versements (option possible) :

Le capital est non imposable à la sortie,
Seuls les gains sont taxés selon la fiscalité des plus-values (flat tax 30 % ou barème).

👨‍💼 L’arbitrage se fait au cas par cas, selon votre tranche actuelle, vos projets futurs et votre situation familiale.

Qui peut en profiter ?

Profil	Pourquoi ouvrir un PER ?
Cadre ou profession libérale	Pour réduire l’impôt et compléter sa retraite
Entrepreneur ou dirigeant	Pour optimiser sa rémunération et sa fiscalité
Jeune actif en TMI 30 % ou 41 %	Pour capitaliser tôt et profiter de la déduction
Prépensionné ou proche de la retraite	Pour défiscaliser des revenus exceptionnels (prime, plus-value)

Pourquoi se faire accompagner par ASTRA Patrimoine ?

Chez ASTRA Patrimoine, nous ne vendons pas un PER « générique ». Nous concevons avec vous un véritable outil de stratégie fiscale et patrimoniale :

Choix des supports d’investissement (sécurisés ou dynamiques),
Simulation de votre économie d’impôt réelle,
Optimisation du cadre juridique et successoral,
Intégration dans votre stratégie globale (IR, IFI, transmission…).

Conclusion : Le PER, un placement gagnant à court et long terme

Le PER est l’un des rares produits qui permet à la fois de :

Alléger immédiatement votre impôt,
Préparer une retraite plus sereine,
Structurer intelligemment votre patrimoine.

Mais comme tout outil fiscal, son efficacité dépend de votre situation, de vos revenus, et de vos objectifs.

📞 Contactez ASTRA Patrimoine pour une étude personnalisée et découvrez comment le PER peut devenir un levier puissant dans votre stratégie patrimoniale.

Réduire ses impôts grâce au déficit foncier

Réduire ses impôts grâce au déficit foncier : une stratégie efficace pour les investisseurs immobiliers

Vous cherchez à réduire votre impôt sur le revenu tout en développant votre patrimoine immobilier ? Le déficit foncier est un levier fiscal puissant, encore peu utilisé par les particuliers. Grâce à ce dispositif, vous pouvez déduire une partie de vos charges et travaux de vos revenus fonciers, voire de votre revenu global, et ainsi diminuer fortement votre fiscalité.

Chez ASTRA Patrimoine, nous intégrons cette stratégie dans des montages patrimoniaux sur-mesure, adaptés à vos objectifs fiscaux et patrimoniaux.

Qu’est-ce que le déficit foncier ?

Le déficit foncier est un mécanisme fiscal qui s’applique aux biens immobiliers loués nus (hors dispositif fiscal de type Pinel ou LMNP). Il intervient lorsque le montant de vos charges déductibles est supérieur à celui des revenus locatifs bruts perçus.

👉 Exemple simple :

Revenus locatifs : 8 000 €
Travaux + charges : 18 000 €
➡️ Déficit foncier = 10 000 €

Ce déficit est imputable sur vos revenus fonciers, mais aussi — dans certains cas — sur votre revenu global, ce qui permet une réduction directe de l’impôt.

Quels types de charges sont déductibles ?

Les charges déductibles dans le calcul du déficit foncier sont nombreuses, notamment :

Les travaux d’entretien, de réparation et d’amélioration (hors construction ou agrandissement),
Les charges de copropriété,
Les frais de gestion,
Les intérêts d’emprunt (affectés uniquement aux revenus fonciers, pas au revenu global),
La taxe foncière.

📌 Attention : Seuls les travaux réalisés sur des biens déjà mis en location ou destinés à l’être peuvent être pris en compte.

Jusqu’où peut-on réduire son impôt grâce au déficit foncier ?

Le mécanisme permet de :

Imputer jusqu’à 10 700 € par an de déficit foncier sur le revenu global imposable (ce qui impacte directement l’impôt à payer),
Reporter l’excédent de déficit sur les revenus fonciers des 10 années suivantes.

🔍 Exemple concret :

Vous réalisez 25 000 € de travaux sur un bien locatif.

Vous déduisez 10 700 € du revenu global l’année en cours (économie d’impôt immédiate),
Et vous reportez le reste (14 300 €) sur vos revenus fonciers des années suivantes.

Qui peut bénéficier du déficit foncier ?

Ce dispositif s’adresse à tout contribuable qui :

Détient un ou plusieurs biens immobiliers en location nue,
Est imposé au régime réel (exclusion du micro-foncier),
Souhaite réduire sa fiscalité immédiatement et valoriser un bien à rénover.

🎯 Il est particulièrement adapté aux revenus élevés soumis à une TMI de 30 %, 41 % voire 45 %, car l’économie d’impôt est alors maximale.

Quels types de biens viser pour optimiser le déficit foncier ?

Certains biens se prêtent particulièrement bien à cette stratégie :

Immeubles anciens nécessitant des travaux de rénovation,
Biens de centre-ville dégradés à fort potentiel locatif,
Biens classés ou en secteur sauvegardé (éligibles à des dispositifs complémentaires comme Malraux).

✅ ASTRA Patrimoine vous accompagne dans l’analyse, le chiffrage des travaux et le montage juridique et fiscal adapté (SCI à l’IR, indivision, détention en nom propre…).

Astuce patrimoniale : combiner déficit foncier et autres leviers fiscaux

Un déficit foncier peut être utilisé en complément d’autres optimisations :

Création d’une SCI à l’IR pour piloter le résultat foncier et faciliter la transmission,
Cession avec plus-value exonérée après détention de longue durée,
Optimisation en fin d’année fiscale pour réduire l’imposition de l’année en cours.

Conclusion : le déficit foncier, un outil concret pour investir et défiscaliser

Le déficit foncier est une stratégie fiscale à la fois simple et puissante : elle permet d’économiser de l’impôt dès la première année, tout en valorisant un bien immobilier dans le temps.

👉 Vous avez un projet de rénovation ou d’investissement locatif dans l’ancien ?
📞 Contactez ASTRA Patrimoine pour une étude personnalisée et découvrez comment le déficit foncier peut s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale globale.

Réduire ses impôts grâce au déficit foncier : une stratégie efficace pour les investisseurs immobiliers

Chez ASTRA Patrimoine, nous intégrons cette stratégie dans des montages patrimoniaux sur-mesure, adaptés à vos objectifs fiscaux et patrimoniaux.

Qu’est-ce que le déficit foncier ?

👉 Exemple simple :

Revenus locatifs : 8 000 €
Travaux + charges : 18 000 €
➡️ Déficit foncier = 10 000 €

Ce déficit est imputable sur vos revenus fonciers, mais aussi — dans certains cas — sur votre revenu global, ce qui permet une réduction directe de l’impôt.

Quels types de charges sont déductibles ?

Les charges déductibles dans le calcul du déficit foncier sont nombreuses, notamment :

Les travaux d’entretien, de réparation et d’amélioration (hors construction ou agrandissement),
Les charges de copropriété,
Les frais de gestion,
Les intérêts d’emprunt (affectés uniquement aux revenus fonciers, pas au revenu global),
La taxe foncière.

📌 Attention : Seuls les travaux réalisés sur des biens déjà mis en location ou destinés à l’être peuvent être pris en compte.

Jusqu’où peut-on réduire son impôt grâce au déficit foncier ?

Le mécanisme permet de :

Imputer jusqu’à 10 700 € par an de déficit foncier sur le revenu global imposable (ce qui impacte directement l’impôt à payer),
Reporter l’excédent de déficit sur les revenus fonciers des 10 années suivantes.

🔍 Exemple concret :

Vous réalisez 25 000 € de travaux sur un bien locatif.

Vous déduisez 10 700 € du revenu global l’année en cours (économie d’impôt immédiate),
Et vous reportez le reste (14 300 €) sur vos revenus fonciers des années suivantes.

Qui peut bénéficier du déficit foncier ?

Ce dispositif s’adresse à tout contribuable qui :

Détient un ou plusieurs biens immobiliers en location nue,
Est imposé au régime réel (exclusion du micro-foncier),
Souhaite réduire sa fiscalité immédiatement et valoriser un bien à rénover.

🎯 Il est particulièrement adapté aux revenus élevés soumis à une TMI de 30 %, 41 % voire 45 %, car l’économie d’impôt est alors maximale.

Quels types de biens viser pour optimiser le déficit foncier ?

Certains biens se prêtent particulièrement bien à cette stratégie :

Immeubles anciens nécessitant des travaux de rénovation,
Biens de centre-ville dégradés à fort potentiel locatif,
Biens classés ou en secteur sauvegardé (éligibles à des dispositifs complémentaires comme Malraux).

✅ ASTRA Patrimoine vous accompagne dans l’analyse, le chiffrage des travaux et le montage juridique et fiscal adapté (SCI à l’IR, indivision, détention en nom propre…).

Astuce patrimoniale : combiner déficit foncier et autres leviers fiscaux

Un déficit foncier peut être utilisé en complément d’autres optimisations :

Création d’une SCI à l’IR pour piloter le résultat foncier et faciliter la transmission,
Cession avec plus-value exonérée après détention de longue durée,
Optimisation en fin d’année fiscale pour réduire l’imposition de l’année en cours.

Conclusion : le déficit foncier, un outil concret pour investir et défiscaliser

Dispositif Girardin Industriel

Dispositif Girardin Industriel : Réduire ses impôts en soutenant l’économie ultramarine

Vous êtes fortement imposé et cherchez un levier fiscal immédiat, légal et efficace ? Le dispositif Girardin industriel vous permet de réduire vos impôts jusqu’à 52 941 € dès l’année suivante, en échange d’un investissement à fonds perdu dans des équipements industriels pour les DOM-TOM.

Chez ASTRA Patrimoine, nous sélectionnons pour nos clients les opérations Girardin les plus sécurisées, avec une analyse rigoureuse des risques et des partenaires agréés.

Qu’est-ce que le dispositif Girardin industriel ?

Créé par la loi de programme pour l’outre-mer (2003), le dispositif Girardin industriel vise à soutenir le développement économique des départements et territoires d’outre-mer (DOM, COM).

Il permet aux contribuables domiciliés en France métropolitaine d’investir dans du matériel productif destiné à des entreprises ultramarines, via une société de portage (souvent une SNC), et d’obtenir en contrepartie une réduction d’impôt supérieure au montant investi.

🎯 Objectif pour l’investisseur : faire une opération à fonds perdu (pas de récupération du capital), mais avec un gain fiscal immédiat et net de frais.

Comment ça fonctionne ?

✅ 1. Vous investissez une somme au cours de l’année N

Par exemple : 10 000 €

✅ 2. Vous bénéficiez d’une réduction d’impôt supérieure en N+1

Par exemple : 12 500 €
➡️ Soit un gain net de 2 500 €, dès l’année suivante.

✅ 3. L’investissement est utilisé pour financer du matériel industriel

L’équipement est loué à une entreprise locale pendant 5 ans, puis cédé pour une valeur symbolique.

💡 Ce mécanisme est géré par des intermédiaires spécialisés (monteurs Girardin) qui s’occupent de tout : montage juridique, fiscalité, matériel, exploitant, sortie.

Qui peut bénéficier du Girardin industriel ?

Le dispositif s’adresse aux contribuables :

Fiscalement domiciliés en France métropolitaine,
Soumis à une TMI de 30 % ou plus,
Payant au moins 3 500 € à 10 000 € d’impôt sur le revenu,
N’ayant pas atteint le plafond des niches fiscales de 18 000 € (exception spécifique au Girardin).

📌 À savoir : Le Girardin entre dans un plafond de niche fiscale majoré (18 000 € au lieu de 10 000 €), ce qui le rend particulièrement intéressant pour les gros contribuables.

Avantages du Girardin industriel

✔️ Réduction d’impôt immédiate : gain fiscal dès l’année suivant l’investissement
✔️ Rentabilité nette connue à l’avance
✔️ Dispositif hors IFI : idéal pour les gros patrimoines immobiliers
✔️ Aucune gestion locative ou immobilière
✔️ Impact positif sur l’économie réelle ultramarine (soutien à l’entrepreneuriat local)

Quels sont les risques du dispositif Girardin ?

Même si le dispositif est encadré par l’administration fiscale, il comporte certains risques à anticiper :

Risques juridiques ou fiscaux (non-respect des conditions, redressement)
Défaillance de l’exploitant ultramarin
Montage non conforme (risque d’annulation de l’avantage fiscal)

👉 Chez ASTRA Patrimoine, nous travaillons uniquement avec des monteurs agréés ayant une assurance RC Pro fiscale, des opérations labellisées et des taux de redressement proches de zéro.

Fiscalité et rentabilité : ce qu’il faut savoir

Le rendement du Girardin n’est pas exprimé en taux d’intérêt classique, mais en taux de rentabilité fiscale.

📈 Exemple type :

Investissement : 9 000 €
Réduction d’impôt : 11 700 €
Gain net : 2 700 €
Rentabilité fiscale : +30 % net en moins d’un an

Attention : Ce n’est pas un placement, mais une opération de défiscalisation pure, avec capital non récupérable.

Girardin industriel ou logement social : quelle différence ?

Girardin industriel : plus rentable (+25 % à +35 %), mais un peu plus risqué
Girardin logement social : plus encadré, mais rendement plus faible (autour de +15 %)

Les deux dispositifs peuvent être combinés pour optimiser le plafond de niche fiscale de 18 000 €.

En résumé : Pourquoi choisir le Girardin industriel ?

Avantages clés	Pourquoi c’est intéressant pour vous
Réduction d’impôt dès l’année N+1	Allégez rapidement votre fiscalité
Rentabilité nette supérieure à 20 %	Meilleur levier défiscalisant du marché
Aucun revenu imposable généré	Pas d’impact sur votre TMI ou IFI
Aucune gestion locative	Zéro contrainte opérationnelle
Impact solidaire	Soutien direct à l’économie DOM-TOM

Conclusion : Une opportunité fiscale à saisir avant la fin de l’année

Le dispositif Girardin industriel est une solution puissante pour réduire ses impôts, à condition de respecter les règles strictes de montage et de s’entourer de professionnels qualifiés.

📞 Contactez ASTRA Patrimoine pour une simulation gratuite de votre gain fiscal et la sélection d’un projet sécurisé, éligible et rentable.

LMNP

LMNP : un dispositif fiscal avantageux pour investir dans l’immobilier locatif meublé

Vous cherchez à investir dans l’immobilier tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée ? Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) est une solution souvent méconnue, mais particulièrement efficace pour optimiser votre patrimoine. Chez ASTRA Patrimoine, nous vous accompagnons dans la mise en place de ce dispositif afin de valoriser vos revenus locatifs et réduire votre imposition.

Qu’est-ce que le statut LMNP ?

Le régime LMNP permet à un particulier de mettre en location un bien meublé (logement comportant tous les éléments nécessaires à la vie courante) tout en bénéficiant d’un régime fiscal spécifique.

Pour être éligible :

Les recettes locatives ne doivent pas excéder 23 000 € par an ou 50 % des revenus globaux du foyer fiscal.
Le bailleur doit être une personne physique ou une société civile imposée à l’IR.

Ce statut est cumulable avec d’autres dispositifs immobiliers et convient particulièrement à un investissement dans :

des studios étudiants,
des résidences de services (étudiants, seniors, tourisme, EHPAD),
ou encore des appartements urbains meublés à forte rentabilité.

LMNP au réel : un levier fiscal puissant

Le véritable intérêt du LMNP réside dans le régime réel d’imposition, qui permet de déduire de nombreux frais :

amortissement du bien immobilier,
amortissement du mobilier,
frais de gestion, de notaire, d’assurance,
intérêts d’emprunt, etc.

Grâce à ces déductions, le revenu imposable peut être considérablement réduit, voire nul, pendant plusieurs années, sans pour autant être en déficit fiscal. Cela permet de percevoir des loyers quasi défiscalisés tout en conservant la propriété du bien.

Pourquoi choisir le LMNP avec ASTRA Patrimoine ?

Chez ASTRA Patrimoine, nous vous aidons à :

analyser la rentabilité de votre projet immobilier en meublé,
choisir le régime fiscal le plus adapté (micro-BIC ou réel),
mettre en place un suivi comptable rigoureux, en partenariat avec des experts,
structurer votre investissement de manière optimale, notamment dans le cadre d’un financement par crédit.

Nous vous accompagnons également dans la gestion de vos obligations déclaratives, comme l’inscription au greffe du tribunal de commerce (formulaire P0i) et la tenue de la comptabilité.

LMNP : une stratégie patrimoniale pérenne

Le statut LMNP s’intègre parfaitement dans une stratégie de diversification patrimoniale, notamment dans une optique :

de retraite complémentaire grâce à des loyers réguliers,
de transmission (les biens peuvent être transmis avec une fiscalité avantageuse),
ou encore de protection du conjoint ou des enfants via des montages spécifiques.

En résumé

Le LMNP est un outil fiscal et patrimonial puissant, accessible à tout investisseur immobilier, et particulièrement adapté pour générer des revenus passifs tout en limitant la pression fiscale.

🔍 Vous souhaitez investir en LMNP ou optimiser un bien existant ? Contactez ASTRA Patrimoine pour une étude personnalisée et découvrez comment cette stratégie peut s’intégrer dans votre plan patrimonial global.

Assurance vie pour préparer l’avenir des enfants

👶 L’assurance-vie pour les enfants : un outil puissant pour leur avenir

L’assurance-vie n’est pas réservée aux adultes ! Ouvrir un contrat d’assurance-vie au nom d’un enfant (mineur ou majeur) est une excellente stratégie pour lui constituer un capital à long terme, financer ses projets futurs, ou encore préparer une transmission patrimoniale souple et fiscalement avantageuse.

Chez ASTRA Patrimoine, nous accompagnons les familles dans la mise en place d’une stratégie d’épargne intergénérationnelle, où l’assurance-vie occupe une place de choix.

🎯 Pourquoi ouvrir une assurance-vie pour un enfant ?

1. 💰 Constituer un capital pour ses projets futurs

Dès le plus jeune âge, il est possible d’alimenter un contrat d’assurance-vie pour préparer :

Le financement des études supérieures,
Le premier logement ou un projet entrepreneurial,
Une avance de patrimoine pour l’aider à démarrer dans la vie.

Plus le contrat est ouvert tôt, plus il bénéficie des effets de la capitalisation et des intérêts composés sur le long terme.

📈 Un contrat ouvert à la naissance peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros à sa majorité, avec un effort d’épargne modéré mais régulier.

2. 🧠 Valoriser l’épargne grâce à une gestion souple

L’assurance-vie permet de choisir entre :

Des supports sécurisés (fonds en euros),
Des unités de compte (actions, obligations, SCPI…) plus dynamiques.

Cette liberté de gestion permet d’adapter l’allocation en fonction :

De l’âge de l’enfant,
De l’horizon d’investissement,
Du niveau de risque accepté par les parents.

Chez ASTRA Patrimoine, nous vous conseillons sur la meilleure répartition en fonction de vos objectifs.

3. ⚖️ Une fiscalité très avantageuse

L’assurance-vie bénéficie d’une fiscalité allégée après 8 ans de détention :

Abattement annuel sur les plus-values (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple),
Imposition des gains au prélèvement forfaitaire unique (PFU) ou à l’impôt sur le revenu, selon le choix du bénéficiaire.

💡 Ouvrir un contrat tôt permet de profiter de la fiscalité après 8 ans dès la majorité de l’enfant.

🏛️ Qui détient le contrat ? Et comment le gérer ?

🔹 Pour un enfant mineur :

Le contrat est ouvert au nom de l’enfant, mais ce sont les parents (ou représentants légaux) qui exercent les pouvoirs de gestion. Jusqu’à ses 18 ans, l’enfant ne peut pas effectuer de retraits sans l’accord des représentants légaux, voire du juge en cas de retrait significatif.

🔹 Pour un enfant majeur :

Il gère lui-même son contrat, tout en bénéficiant de l’antériorité fiscale s’il a été ouvert lorsqu’il était mineur.

🧱 Un outil de transmission maîtrisé

L’assurance-vie permet aussi de transmettre du patrimoine hors succession et dans un cadre fiscal très favorable :

Abattement de 152 500 € par bénéficiaire (pour les primes versées avant 70 ans),
Choix libre du ou des bénéficiaires, avec la possibilité d’anticiper une transmission à ses enfants ou petits-enfants.

📜 En cas de décès du souscripteur, les capitaux versés sur l’assurance-vie peuvent sécuriser l’avenir des enfants, tout en évitant les frottements fiscaux.

🧭 ASTRA Patrimoine vous accompagne

En tant que cabinet de conseil en gestion de patrimoine, nous vous aidons à :

Choisir le meilleur contrat d’assurance-vie pour un enfant (frais, souplesse, supports),
Déterminer la stratégie d’alimentation du contrat (versements ponctuels, réguliers, donations…),
Rédiger une clause bénéficiaire adaptée à votre situation familiale,
Suivre et réajuster votre contrat dans le temps, en fonction de vos projets et de l’évolution des marchés.

📞 Contactez-nous pour un accompagnement personnalisé

Préparer l’avenir de vos enfants ne s’improvise pas. Avec ASTRA Patrimoine, bénéficiez d’un conseil objectif, sur-mesure et indépendant pour intégrer l’assurance-vie dans une stratégie patrimoniale familiale cohérente.

Le PER pour préparer l’avenir des enfants

🎓 Préparer l’avenir de vos enfants grâce au Plan d’Épargne Retraite (PER)

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est souvent perçu comme un outil destiné exclusivement à la préparation de sa propre retraite. Pourtant, il peut aussi être un formidable levier patrimonial pour préparer l’avenir de ses enfants tout en optimisant sa fiscalité.

Chez ASTRA Patrimoine, nous vous accompagnons pour intégrer intelligemment le PER dans votre stratégie familiale, notamment pour financer les études supérieures, le premier logement, ou tout simplement constituer un capital transmissible dans des conditions avantageuses.

👨‍👩‍👧‍👦 Pourquoi ouvrir un PER pour un enfant ?

Contrairement à une idée reçue, le PER n’est pas réservé aux adultes actifs. Il est tout à fait possible d’ouvrir un PER au nom d’un enfant mineur, avec l’accord des représentants légaux. Cela présente plusieurs avantages patrimoniaux et fiscaux :

✅ Constitution d’un capital sur le long terme

Grâce à une épargne régulière, vous constituez un capital sécurisé et productif, disponible à partir de la majorité de l’enfant, sous certaines conditions (notamment l’acquisition de la résidence principale ou à la retraite).

✅ Horizon long = performance renforcée

Plus le placement est long, plus vous pouvez investir dynamiquement sur des supports à fort potentiel (unités de compte, actions, ETF…). Cela permet de faire fructifier efficacement le capital au fil des années, en profitant de la capitalisation et des effets du temps.

✅ Anticiper des projets majeurs

Le PER peut servir à :

Financer des études supérieures,
Aider à l’achat de la première résidence principale,
Constituer une épargne de précaution à long terme,
Anticiper une transmission progressive et encadrée.

🎯 ASTRA Patrimoine vous conseille pour ajuster les versements selon votre situation et pour choisir les supports les plus adaptés à l’horizon d’investissement.

💡 Une stratégie fiscale avantageuse pour les parents

Si vous êtes imposable, verser sur le PER de votre enfant peut vous faire bénéficier de la déduction fiscale. En effet :

Les versements effectués pour un enfant à charge peuvent être déduits de vos revenus imposables, dans les mêmes conditions que pour un PER personnel,
Cela permet de réduire votre impôt tout en préparant l’avenir familial.

📌 Exemple concret :

Vous versez 3 000 € par an sur le PER de votre enfant étudiant, et vous êtes dans une tranche marginale d’imposition à 30 %. Résultat : une économie d’impôt de 900 € par an, soit un effort réel de seulement 2 100 € pour un capital retraite futur de votre enfant.

🧱 Le PER comme outil de transmission encadrée

En cas de décès, les sommes investies sur le PER sont transmissibles dans un cadre fiscal avantageux, surtout si le contrat a été alimenté avant 70 ans. Cela en fait un outil complémentaire au contrat d’assurance-vie, notamment pour transmettre progressivement du patrimoine à ses enfants sans déclencher immédiatement les droits de succession.

🤝 ASTRA Patrimoine vous accompagne

Nous vous aidons à :

Définir le bon montant de versement,
Choisir le mode de gestion adapté (libre ou pilotée),
Comparer les PER du marché,
Optimiser la clause bénéficiaire si nécessaire,
Et intégrer le PER dans une stratégie patrimoniale familiale cohérente (avec assurance-vie, PEA, donations, etc.).

La SCPI pour préparer l’avenir des enfants

🏢 SCPI : un placement immobilier intelligent pour l’avenir de vos enfants

Préparer l’avenir de ses enfants, c’est souvent penser à leur offrir les meilleures conditions de départ dans la vie : études supérieures, premier logement, capital de départ… Si l’assurance-vie ou le PER sont des outils bien connus, un autre dispositif mérite toute votre attention : la SCPI.

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) représentent un investissement immobilier mutualisé, accessible, performant et idéal pour construire une épargne stable sur le long terme. Chez ASTRA Patrimoine, nous recommandons les SCPI comme levier stratégique pour valoriser et transmettre un patrimoine à ses enfants.

👶 Pourquoi investir en SCPI pour vos enfants ?

✅ 1. Un accès facilité à l’immobilier sans contraintes

Investir dans une SCPI, c’est devenir propriétaire d’une fraction d’un parc immobilier professionnel (bureaux, commerces, santé, résidentiel…), sans avoir à gérer de locataires, de travaux, ni de fiscalité locative complexe. C’est une solution clé en main parfaitement adaptée à une stratégie patrimoniale familiale.

🔑 Vous placez du capital aujourd’hui pour générer des revenus demain, sans les inconvénients de la gestion locative.

✅ 2. Un rendement régulier pour financer les projets des enfants

Les SCPI distribuent des revenus trimestriels (souvent entre 4 % et 6 % nets), qui peuvent être :

Capitalisés sur un contrat d’assurance-vie pour les enfants,
Perçus directement par eux à la majorité (via démembrement ou donation),
Réinvestis automatiquement pour accroître le capital.

💡 Exemple concret : Vous investissez 20 000 € en SCPI pour votre enfant de 10 ans. À 20 ans, il peut disposer d’un capital valorisé et/ou de revenus réguliers pour financer ses études ou son installation.

✅ 3. Une transmission optimisée grâce au démembrement

Le démembrement de propriété permet de transmettre la nue-propriété d’une SCPI à un enfant tout en conservant l’usufruit temporaire (ou viager). Cela présente plusieurs intérêts :

Réduire la base taxable des droits de donation,
Conserver les revenus immobiliers pendant une période définie,
Anticiper la transmission du capital sans déclencher immédiatement d’impôt.

📘 Chez ASTRA Patrimoine, nous vous accompagnons dans la mise en place de donations en nue-propriété pour optimiser la transmission intergénérationnelle dans un cadre fiscal maîtrisé.

✅ 4. Une diversification du patrimoine familial

Les SCPI permettent de diversifier les investissements sur différents types d’actifs :

Immobilier tertiaire,
Immobilier européen,
Immobilier de santé,
Logements résidentiels…

Cela protège le capital contre les fluctuations d’un seul marché ou d’un seul bien.

⚖️ Et la fiscalité ?

Les revenus des SCPI sont en principe soumis à l’impôt sur le revenu + prélèvements sociaux, mais plusieurs stratégies permettent de l’optimiser :

Loger les SCPI dans une assurance-vie ou un PER,
Utiliser le démembrement temporaire pour réduire les revenus imposables,
Recourir à des SCPI européennes aux revenus partiellement exonérés en France.

📌 ASTRA Patrimoine vous propose une étude personnalisée pour choisir les SCPI et le mode d’investissement le mieux adapté à votre situation et à vos objectifs familiaux.

👨‍👩‍👧‍👦 Préparer aujourd’hui, sécuriser demain

Investir en SCPI pour un enfant, c’est :

Bâtir un capital immobilier invisible mais performant,
Anticiper la prise en charge de dépenses futures (éducation, logement, projet personnel),
Poser les bases d’un patrimoine transmissible intelligemment,
Répartir les risques sur le long terme dans une optique de gestion sereine et durable.

🤝 ASTRA Patrimoine, votre partenaire pour structurer votre stratégie SCPI

En tant que cabinet de conseil indépendant, ASTRA Patrimoine vous accompagne à chaque étape :

Analyse de vos besoins et de votre profil,
Sélection rigoureuse des SCPI du marché,
Conseil sur les modes d’acquisition (pleine propriété, démembrement, assurance-vie…),
Suivi régulier et arbitrages au fil du temps.