PLACEMENTS IMMOBILIERS
DIVERSIFICATION D'INVESTISSEMENT
Guide de votre Conseiller en Placement Financier
Face à la diversité des placements financiers et immobiliers, il est essentiel de comprendre les trois principaux types de placements pour bien gérer vos investissements. Que vous soyez un investisseur prudent, novice ou expérimenté, ce guide vous aidera à naviguer à travers ces choix.
Les Placements Financiers
Quand on parle de placement financier, on fait référence à l’action d’investir des fonds dans des instruments financiers dans le but de générer un profit ou d’augmenter son capital. Les placements financiers peuvent se présenter sous différentes formes : actions, obligations, fonds communs de placement, comptes d’épargne, assurances-vie, plans d’épargne retraite, etc.
Le but principal d’un placement financier est de produire un rendement sur l’argent investi. Ce rendement peut prendre plusieurs formes, comme des dividendes pour les actions, des intérêts pour les obligations, ou des plus-values réalisées sur le marché financier.
Votre conseiller en placement financier vous guidera vers les placements adaptés à votre tolérance au risque, vos objectifs à court, moyen ou long terme, et vos connaissances en matière d’investissements. Il est crucial que le conseiller prenne en compte vos projets et besoins spécifiques pour choisir le placement financier qui vous correspond.
Les Placements Immobiliers
L’investissement immobilier occupe une place prépondérante dans les choix des Français. Selon une étude gouvernementale, entre 2001 et 2008, le taux d’épargne pour l’acquisition d’un logement a connu une forte croissance, représentant parfois plus de 10 % des revenus disponibles des ménages en 2007 et 2008.
Investir dans l’immobilier constitue un investissement dans un actif traditionnellement considéré comme une valeur refuge : la pierre. L’immobilier peut répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux. Par ailleurs, dans un environnement de taux d’intérêt bas, il est souvent possible de lever de la dette pour financer un investissement immobilier. Ce type d’investissement peut également, sous certaines conditions, offrir des avantages fiscaux significatifs, permettant de réduire votre imposition. Un conseiller en placement financier vous accompagnera non seulement pour sélectionner le bien immobilier approprié, mais également pour optimiser la gestion fiscale de cet investissement.
Les Placements Financiers de Diversification
Une fois que votre conseiller en placement financier a analysé votre situation, il pourra mettre en place une stratégie patrimoniale adaptée. Cette stratégie commence généralement par des placements financiers qui permettent de maintenir une épargne de précaution, parfois complétée par des investissements immobiliers. Ensuite, il pourra vous conseiller sur la diversification de vos placements.
La diversification se base sur deux axes principaux :
Répondre à un objectif fiscal : Si vous avez déjà réalisé un investissement immobilier en loi Pinel, par exemple, et qu’il reste encore une partie de votre impôt à réduire, investir dans des Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) peut offrir un avantage fiscal immédiat.
Répondre à des convictions personnelles : Certaines solutions de diversification permettent d’investir dans des projets à forte portée sociétale. Par exemple, vous pouvez investir dans une foncière dédiée à l’agriculture écologique en France, tout en bénéficiant d’une réduction fiscale.
Cependant, certaines options de diversification peuvent comporter des risques plus élevés. Il est donc essentiel de bien définir votre profil d’investisseur avec l’aide de votre conseiller avant de vous lancer.