Contrat de Capitalisation : Optimisez votre patrimoine à Reims
Contrat de Capitalisation : Optimisez votre patrimoine à Reims
Chez ASTRA Patrimoine, nous vous accompagnons dans le choix et la gestion de votre contrat de capitalisation pour faire fructifier votre épargne sur le long terme tout en bénéficiant d'avantages fiscaux et successoraux.
Qu'est-ce qu'un contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation est un produit d'épargne à moyen ou long terme permettant d'investir sur des supports financiers divers tels que des fonds en euros sécurisés, des unités de compte, des SCPI, des OPCVM, ou des actions. Contrairement à l'assurance-vie, il ne repose pas sur la couverture d'un risque lié à la durée de vie de l'assuré, ce qui lui confère une certaine pérennité, notamment en matière de transmission patrimoniale.
Les avantages du contrat de capitalisation
- Transmission facilitée : Le contrat de capitalisation peut être transmis dans le cadre d'une succession, permettant ainsi de conserver l'antériorité fiscale du contrat et de maintenir la valorisation acquise.
- Optimisation fiscale : Après 8 ans de détention, les gains retirés bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple, avant application du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % ou de l'option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu.
- Détention par une société : Le contrat peut être détenu par une personne morale (holding, SCI, société à l'IS ou à l'IR), offrant ainsi une fiscalité différée des plus-values et une gestion souple des liquidités.
Quand utiliser un contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation est pertinent dans les situations suivantes :
- Vous avez déjà atteint les plafonds optimaux en assurance-vie.
- Vous souhaitez gérer des capitaux dans une société.
- Vous prévoyez de transmettre votre patrimoine à terme.
- Vous cherchez une alternative à l'immobilier locatif, tout en maîtrisant la fiscalité.
- Vous disposez d'une trésorerie importante liée à une cession, une prime, une donation reçue.
Intégration dans une stratégie patrimoniale globale
Chez ASTRA Patrimoine, le contrat de capitalisation est envisagé dans une démarche globale, incluant :
- Analyse financière : performance, liquidités, allocation d'actifs.
- Optimisation fiscale : choix du mode d'imposition, utilisation des abattements.
- Planification successorale : donation, démembrement, transmission.
Nous proposons également la complémentarité avec d'autres solutions patrimoniales :
Cette approche permet de sécuriser votre patrimoine, optimiser votre fiscalité et préparer efficacement votre succession.