Conseil en gestion de patrimoine

Dans un contexte fiscal et financier en constante évolution, il est essentiel de prendre du recul sur sa situation patrimoniale pour mieux anticiper, sécuriser et faire fructifier ses projets. C’est précisément le rôle du conseil en gestion de patrimoine que nous proposons chez ASTRA Patrimoine, cabinet indépendant situé à Reims.

Notre mission : vous accompagner à chaque étape de votre parcours patrimonial, dans une relation de confiance, d’écoute et de pédagogie.

Qu’est-ce que le conseil en gestion de patrimoine ?

Le conseil en gestion de patrimoine consiste à analyser votre situation financière, fiscale, civile et personnelle afin de construire une stratégie sur mesure. L’objectif est d’optimiser vos revenus, de réduire vos impôts, de préparer votre retraite et de transmettre dans les meilleures conditions.

Ce conseil s’appuie sur une approche pluridisciplinaire, incluant :

• L’analyse fiscale

• L’analyse financière

• L’analyse civile et successorale

• L’optimisation de rendement

• La préparation retraite

• La mise en place de solutions patrimoniales adaptées (Assurance vie, Plan Épargne Retraite, SCPI, Contrat de capitalisation, Plan Épargne Action, etc.)

Un accompagnement structuré en 5 étapes

1. Rencontre & découverte (sans engagement)

Le premier échange est gratuit et sans engagement. Il permet de faire connaissance, de comprendre vos attentes et d’identifier ensemble les premiers leviers d’action. Cette étape est essentielle pour prendre conscience du potentiel de votre patrimoine et définir les grands axes d’optimisation possibles.

2. Analyse patrimoniale

Nous procédons ensuite à une analyse globale de votre situation :

• Revenus imposables, fiscalité, impôt sur le revenu, prélèvement à la source

• Contrats d’assurance emprunteur, épargne disponible, placements existants

• Régime matrimonial, structure familiale, éventuelles sociétés ou SCI

• Objectifs personnels et professionnels

Cette analyse s’appuie sur des outils comme le bilan patrimonial, le simulateur d’impôt, ou encore l’analyse assurance emprunteur.

3. Élaboration d’une stratégie sur mesure

En fonction de vos projets (développement d’activité, transmission d’entreprise, retraite, achat immobilier…), nous construisons ensemble une stratégie patrimoniale personnalisée, qui intègre :

• Les opportunités de réduction d’impôts

• Les pistes d’optimisation fiscale

• Le choix de placements financiers adaptés à votre profil

• L’organisation de la transmission de votre patrimoine

4. Mise en place des solutions adaptées

Une fois la stratégie validée, nous vous accompagnons dans la mise en œuvre des solutions les plus pertinentes, que ce soit via :

• Des placements financiers (Assurance vie, Plan Épargne Action, SCPI…)

• Des solutions de défiscalisation

• Un Plan Épargne Retraite ou un contrat de capitalisation

• Des outils juridiques et fiscaux pour structurer ou transmettre votre patrimoine

5. Suivi dans le temps & ajustements

Votre situation évolue : changements professionnels, familiaux, fiscaux… C’est pourquoi notre accompagnement s’inscrit dans la durée. Nous restons à vos côtés pour :

• Suivre la performance des solutions mises en place

• Adapter la stratégie en fonction des évolutions

• Réagir rapidement aux changements réglementaires ou fiscaux

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine à Reims ?

Faire appel à ASTRA Patrimoine, c’est bénéficier :

• D’un accompagnement personnalisé

• D’une expertise locale à Reims

• D’une approche pédagogique, claire et sans jargon

• De solutions concrètes pour réduire vos impôts, améliorer votre rendement, préparer votre retraite, protéger vos proches ou transmettre votre entreprise

Nous accompagnons aussi bien les professions libérales, les chefs d’entreprise, que les particuliers souhaitant mieux gérer ou développer leur patrimoine.

Des thématiques concrètes selon vos objectifs

Voici quelques exemples de sujets régulièrement traités avec nos clients :

• Comment réduire ses impôts légalement grâce à l’investissement locatif ou au déficit foncier ?

• Quelle stratégie d’épargne retraite choisir entre PER, assurance vie, PEA ou SCPI ?

• Faut-il privilégier une assurance vie ou un contrat de capitalisation pour transmettre un capital ?

• Comment structurer la transmission d’entreprise tout en préservant l’équilibre familial ?

• Quel rendement espérer d’un placement financier sécurisé sur le long terme ?