Une définition :
Le crowdfunding est un mode de financement auquel ont recours les entreprises. Il s’agit de faire appel aux particuliers pour obtenir des fonds leur permettant de se développer. Au terme de leurs projets, les entreprises remboursent l’apport initial des particuliers et leur rétribuent un intérêt.
On parle de crowdfunding immobilier lorsque ces entreprises sont des opérateurs immobiliers (promoteurs constructeurs, promoteurs rénovateurs, lotisseurs, …). Ces derniers lèvent des fonds auprès des particuliers pour financer une de leurs opérations immobilières.
Des obligations :
- Immobilisation temporaire des fonds allant de 12 à 36 mois,
- Les revenus issus de ce placement sont à déclarer sous le régime des capitaux mobiliers,
- Risque de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité ou opérationnel du projet.
Des avantages :
- La diversification du patrimoine, notamment grâce à la diversité des opérations proposées,
- Un seuil d’entrée accessible et une adaptabilité du montant d’investissement à chaque situation (avec un minimum de 1 000 € par projets sélectionnés),
- Le capital investi, a comme sous-jacent l’acquisition du terrain sur lequel doit s’effectuer la construction. Cette sécurité, ajoutée à une rémunération performante, rend l’opération particulièrement attractive,
- Sélection rigoureuse des projets financés par nos partenaires,
- Rendements performants, entre 7 et 14 % par an (hors impôts et payés à terme),
- Placement innovant, contrôlé et encadré par les autorités des marchés financiers,
- Participez au développement sociétal (création de nouveaux logements),
- Souscription simplifiée et libre via un extranet dédié.
Un exemple :
En se basant sur un investissement de 10 000 €, avec un projet de 8 % de rendement par an, comprenant une période de blocage des fonds de 24 mois :
Cet apport va vous procurer à terme :
- Un remboursement de 10 000 € (investissement initial),
- Un intérêt de 1 600 €.
Soit un capital de 11 600 € au terme des 24 mois de blocage.
Les intérêts seront soumis à une imposition au PFU et aux prélèvements sociaux soit une un impôt de 30 % ce qui représente 480 €.
Finalement vous disposez d’un revenu net de fiscalité à hauteur de 1 120 € soit un rendement moyen net après fiscalité de 5,6 % par an sur l’opération effectuée.
Processus de sélection de nos partenaires :
Les partenaires effectuent un processus de sélection très rigoureux qui offre à nos investisseurs de la qualité et de la sécurité sur les investissements réalisés et qui aujourd’hui permet au crowdfunding immobilier d’arborer un taux de sinistralité inférieur à 1 %.
Ce processus s’effectue en deux temps :
1.Analyse de la structure du promoteur :
- La capacité du dirigeant (parcours et expériences)
- La capacité à construire / à vendre / la capacité financière de la société…
Une fois le promoteur agrée, celui-ci peut alors proposer auprès des partenaires une ou plusieurs opérations à financer.
2.Étude des projets du promoteur à financer :
- Critères géographiques de sélection :
-
- Le quartier / la taille du programme / l’état d’avancement : de la commercialisation des produits, du dépôt du permis de construire et de sa purge / de l’historique du promoteur.
Les opérations immobilières situées dans les aires urbaines des villes les plus performantes, selon le rapport de l’Observatoire régional concerné ou des synthèses publiées par la Fédération des Promoteurs Immobiliers, sont privilégiées.
- Critères afférents au projet et au promoteur immobilier :
- La capacité à construire de l’opérateur et la qualité de ses constructions,
- Un prix de vente maîtrisé qui correspond aux attentes du marché,
- La cohérence de l’équation financière globale de l’opération.